실손보험 인상 이유와 그 비밀

지민 씨는 2009년에 1세대 실손보험에 가입했습니다. 거의 10년간 청구 없이 지냈지만, 최근 보험료가 급격히 인상되었습니다. 보험사는 준비금 소진으로 인상했다고 설명했습니다. 이번 글에서는 실손보험의 보험료 인상 이유와 적립보험료에 대해 알아보겠습니다.

 

 

 

실손보험 인상 이유와 그 비밀

 

 

부제: 실손보험인상 적립보험료의 진실

 

0. 이 글의 순서

• 1. 이 글의 요약
• 2. 실손보험료 인상 의문
• 3. 실손보험의 비밀
• 4. 실손보험의 적립보험료
• 5. 결론
• 6. 함께보면 도움 되는 글

 

 

 

 

 

 

1. 이 글의 요약

 

 

✔ 지민 씨는 1세대 실손보험에 가입 후 건강 문제 없이 유지해왔습니다. ✔ 보험료는 준비금 소진으로 인해 갑자기 인상되었습니다. ✔ 적립보험료는 보장과 무관하게 추가로 내는 금액으로, 보험료 인상에 영향을 줍니다. ✔ 실손보험은 매년 위험률을 새롭게 계산하여 보험료를 조정하는 구조입니다. ✔ 보험료 인상이 부담스러울 경우, 적립보험료를 줄이거나 빼는 것이 가능합니다.

 

 

 

 

 

 

2. 실손보험료 인상 의문

 

지민 씨는 1세대 실손보험을 2009년 9월에 막차로 가입해 유지하고 있습니다.

거의 10년 정도는 건강에 문제가 없어서 보험금 청구 없이 유지하고 있었고, 이후 3개월마다 고혈압 관련 진료와 약에 대한 청구 정도만 간간히 하고 있었습니다.

 

그런데 작년 6월쯤 보험사에서 재계약의 적립 부분 준비금 소진으로 7월부터 보험료가 인상된다는 안내를 받았습니다. 그 이후에 납입 보험료가 3만 원대에서 9만 원대로 약 3배 정도 올랐는데요.

보장 보험료는 약 2만 원이고 적립보험료는 약 7만 원으로 인상됐습니다. 보험사에서 얘기하는 적립 부분 준비금 소진이라는 건 무엇이고 왜 보험료가 올랐는지 궁금합니다.

보험 상품이라는 것이 위험률을 기반으로 정교하게 설계해서 출시하는 걸로 알고 있는데 이렇게 중간에 준비금이 부족하게 되면 계약자에게 전가할 수 있는 건지 궁금하다고 합니다.

 

3. 실손보험의 비밀

 

실손보험은 가입 시점에 따라 보장 내용이 달라지므로 보통 세대로 나누어 설명합니다.

2009년 10월 1일부터는 2세대 실손보험이 판매되었지만, 그 전에 가입한 1세대 실손보험은 갱신 시 2세대 내용으로 바뀌게 됩니다.

따라서 지민 씨가 가입한 실손보험의 보장 내용은 사실상 2세대라고 할 수 있습니다. 2세대 실손보험은 다른 보험 특약과 함께 판매되었기 때문에, 지금처럼 단독으로 가입할 수 없었습니다.

 

상해 사망과 같은 주계약이나 다른 질병 특약과 함께 패키지로 가입해야 했습니다. 그래서 실손보험 특약의 보험료는 1만 원에서 2만 원 정도였지만, 다른 보장과 합치면 총 비용이 몇 만 원에 이르는 경우가 많았습니다.

또한, 적립보험료라는 개념이 추가되어 판매되었는데, 이는 보장과는 관계없는 추가 비용입니다.

 

예를 들어, 보장을 위해 필요한 보험료가 월 3만 원일 경우, 적립보험료가 2만 원이라면 총 5만 원을 내야 하는 구조입니다. 적립보험료는 갱신형 특약의 보험료 인상에 대비해 미리 쌓아두는 개념으로 설정되었습니다.

 

 

 

 

 

 

 

4. 실손보험의 적립보험료

 

보험은 가입 시점에 따라 보장 내용을 정하고, 전체 기간 동안의 위험률을 고려하여 설계됩니다.

일반적으로 보험은 보험료가 변동하지 않으며, 중간에 위험률이 높아져도 이미 가입한 사람들의 보험료는 그대로 유지됩니다. 그러나 실손보험은 매년 위험률을 재계산하여 보험료에 반영하는 갱신형 구조입니다.

 

이로 인해 보험을 받는 동안 보험료가 계속 인상될 수 있습니다.

1세대와 2세대 실손보험은 3년에서 5년 주기로 갱신되며, 갑작스러운 보험료 인상이 부담이 될 수 있습니다. 그래서 여유가 있을 때 미리 돈을 적립해 두었다가 인상된 보험료에 사용하라는 것입니다.

현재 지민 씨는 적립보험료로 쌓아두었던 돈이 소진되어 추가 납입을 요청받은 상태입니다. 문제는 이 적립보험료에도 사업비가 부과된다는 점입니다.

일반 은행 적금과 달리, 이 적립보험료는 수수료가 붙고 이자도 지급됩니다. 보험료가 오를 때는 단순히 오른 만큼 내면 되지만, 적립보험료가 소진되면 추가로 더 내거나 인상된 보험료를 내야 하므로 가입자에게 큰 의미가 없습니다.

만약 손해보험사의 보험료가 몇백 원 또는 몇천 원으로 딱 떨어진다면, 적립보험료가 포함된 보험일 가능성이 높습니다. 적립보험료가 필요 없다면 보험사에 문의해 빼거나 줄일 수 있는지 확인하는 것이 좋습니다.

현재 판매되는 보험은 적립보험료를 강제로 부과할 수 없지만, 과거에는 의무적으로 포함된 경우가 많았습니다. 따라서 보험사에 연락하여 적립보험료에 대한 조치를 요청하는 것이 중요합니다.

 

이 글은 "MBC라디오 손경제"의 방송내용을 바탕으로 재구성한 내용입니다.

 

 

 

 

 

 

5. 결론

 

 

🍎 실손보험의 보험료 인상은 준비금 소진으로 인해 발생합니다. 🍎 적립보험료는 보장성과 관계없이 추가 비용으로, 보험료 인상에 기여합니다. 🍎 보험사는 매년 위험률을 재평가하여 보험료를 조정합니다. 🍎 보험료가 부담스럽다면 적립보험료를 조정할 수 있는 방법이 있습니다. 🍎 보험사에 문의하여 적립보험료 관련 사항을 확인하는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

 

 

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